Steigende Versicherungsprämien: Was Sie jetzt tun können  

Viele Konsument erhalten derzeit Schreiben ihres Versicherers mit einer höheren Prämie. Besonders häufig betreffen die Anfragen an die AK Lebensversicherungen. Aber auch andere Versicherungen können teurer werden.

Ob eine Prämienerhöhung zulässig ist und wie hoch sie ausfällt, hängt von Ihrem Versicherungsvertrag ab. Entscheidend ist die vereinbarte Anpassungsklausel. Sie regelt, unter welchen Voraussetzungen der Versicherer die Prämie erhöhen darf.

Warum steigen Versicherungsprämien?

Viele Versicherungsverträge sehen eine regelmäßige Anpassung der Prämie vor. Grundlage dafür ist meist ein vereinbarter Index.

Je nach Vertrag kann sich die Prämienanpassung richten nach:

• einem Festindex, zum Beispiel 3 oder 4 Prozent, oder
• dem Verbraucherpreisindex (VPI), der die allgemeine Preisentwicklung abbildet.

Manche Verträge kombinieren beide Varianten: Es gilt zwar ein Festindex, steigt der Verbraucherpreisindex jedoch stärker an, wird stattdessen dieser herangezogen. Das kann zu deutlich höheren Prämien führen.

Was können Sie tun?

Welche Möglichkeiten Sie haben, hängt von der jeweiligen Versicherung und Ihrem Vertrag ab.

Mit dem Versicherer sprechen

Können oder möchten Sie die höhere Prämie nicht bezahlen, suchen Sie das Gespräch mit Ihrem Versicherer.

Je nach Vertrag kann es möglich sein,

• die Prämienzahlung vorübergehend auszusetzen oder
• die Prämie zu reduzieren.

Wichtig: Eine niedrigere Prämie kann auch einen geringeren Versicherungsschutz bedeuten. Prüfen Sie deshalb genau, welche Auswirkungen eine Änderung auf Ihren Versicherungsschutz hat. Andernfalls kann es zu einer Unterversicherung kommen.

Haushalt- und Eigenheimversicherung

Prüfen Sie Ihre Versicherungsbedingungen genau.

Je nach Vertrag können Sie

• einer Indexanpassung widersprechen oder
• die Wertanpassungsklausel kündigen.

Ist Ihnen die Prämie zu hoch geworden, kann auch ein geringerer Versicherungsumfang oder ein vereinbarter Selbstbehalt die Prämie senken.

Auch eine Änderung der Zahlungsweise – etwa von einer halbjährlichen auf eine monatliche Zahlung – kann die finanzielle Belastung verteilen. Informieren Sie sich aber vorab über mögliche zusätzliche Spesen.

Tarif oder Versicherer wechseln

Ein Wechsel in einen günstigeren Tarif oder zu einem anderen Versicherer kann sich lohnen.

Prüfen Sie einen Wechsel aber sorgfältig. Nicht jede Versicherung lässt sich ohne Nachteile wechseln.

Bei Krankenzusatzversicherungen ist ein Wechsel meist nicht empfehlenswert. Der neue Versicherer berechnet die Prämie in der Regel nach Ihrem aktuellen Eintrittsalter. Da mit zunehmendem Alter auch die Prämie steigt, kann der neue Vertrag deutlich teurer sein.

Besonderheit bei Krankenversicherungen

Erhöht der Versicherer die Prämie einer Krankenversicherung, haben Sie ein gesetzliches Widerspruchsrecht.

Beachten Sie: Widersprechen Sie der Prämienerhöhung, müssen die Versicherungsleistungen nach den gesetzlichen Bestimmungen angemessen reduziert werden.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Prüfen Sie, welche Anpassungsklausel Ihr Versicherungsvertrag enthält.
• Lassen Sie sich bei einer Prämienerhöhung nicht überraschen: Ein Blick in den Vertrag zeigt, welche Anpassungen vereinbart wurden.
• Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer, wenn Sie die höhere Prämie nicht bezahlen können.
• Prüfen Sie, ob eine Anpassung des Versicherungsschutzes oder ein Selbstbehalt für Sie infrage kommt.
• Ein Versicherungswechsel kann sinnvoll sein – bei Krankenzusatzversicherungen sollten Sie die Folgen besonders genau prüfen.
• Bei Krankenversicherungen können Sie einer Prämienerhöhung gesetzlich widersprechen. Beachten Sie jedoch, dass dadurch auch die Versicherungsleistungen reduziert werden.

Die AK unterstützt Sie

Sie sind unsicher, ob eine Prämienerhöhung zulässig ist oder welche Möglichkeiten Sie haben? Die AK berät Sie zu Versicherungsverträgen und unterstützt Sie bei Fragen zu steigenden Versicherungsprämien.