Richtiger Umgang mit Kreditvermittlern

Kreditvermittler suchen für Sie eine Bank, die einen Kredit vergibt. Für diese Leistung verlangen sie in der Regel eine Provision. Prüfen Sie daher genau, welche Kosten anfallen – und überlegen Sie, ob Sie nicht selbst Angebote bei Banken einholen.

Umschuldung: Neuer Kredit darf nicht teurer sein

Soll ein bestehender Kredit umgeschuldet werden, darf Ihnen der Kreditvermittler keinen wirtschaftlich schlechteren Kredit vermitteln. Der effektive Jahreszins des neuen Kredits darf – inklusive Vermittlungsprovision – nicht höher sein als jener des bestehenden Kredits.

Personalkredite: Nur mit schriftlichem Auftrag

Ein Kreditvermittlungsvertrag für einen Personalkredit ist nur gültig, wenn er schriftlich abgeschlossen wird. Der Auftrag darf höchstens vier Wochen gelten und muss unter anderem enthalten:

• Nettokreditsumme und Gesamtrückzahlungsbetrag
• effektiven Jahreszins
• Anzahl, Höhe und Fälligkeit der Raten
• maximale Vermittlungsprovision und Gesamtbelastung
• spätesten Termin für die Kreditzusage
• Laufzeit, Sicherheiten, Versicherungen und Vereinbarungen zur Zinsanpassung

Kosten bei Personalkrediten

Für die Vermittlung eines Personalkredits gilt:

• Die Provision darf höchstens 5 Prozent der vereinbarten Kreditsumme (ohne Zinsen) betragen.
• Bearbeitungsgebühren oder Kopierkosten des Kreditvermittlers müssen Sie nicht bezahlen.
• Erhält der Kreditvermittler zusätzlich Geld von der Bank, muss er offenlegen, ob diese Zahlung auf Ihre Provision angerechnet wird.
• Kommt kein Kreditvertrag zustande, müssen Sie grundsätzlich keine Vermittlungsprovision bezahlen – außer Sie haben das Scheitern selbst verursacht.

Kosten bei Hypothekarkrediten

Bei Wohn- und Hypothekarkrediten gibt es unterschiedliche Vergütungsmodelle:

• Sie bezahlen ein vereinbartes Honorar direkt an den Kreditvermittler.
• Oder der Kreditvermittler erhält seine Vergütung von der Bank, etwa aus der Bearbeitungsgebühr.

Beratungshonorar

Bei Wohnkrediten kann zusätzlich ein eigenes Beratungshonorar vereinbart werden – unabhängig davon, ob später ein Kredit zustande kommt.